Checkliste: Alles rund um die Immobilienfinanzierung

13. November 2024

Die Sehnsucht nach den eigenen vier Wänden ist und bleibt für viele ein großer Wunsch. Und auch unter aktuellen Marktgegebenheiten ist der Kauf einer Immobilie möglich, die derzeit wieder sinkenden Zinsen machen dies sogar für viele Kaufinteressenten attraktiv. Doch entscheidend hierbei ist eine solide Immobilienfinanzierung. Unsere Checkliste zeigt die wichtigsten Aspekte auf einen Blick.

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1.) Planen Sie Ihr Budget

Überblick über tatsächliche monatliche Einnahmen und Ausgaben erstellen, seien Sie selbstkritisch und rechnen genau.
Reserve für unvorhersehbare Ausgaben einrichten, um finanzielle Engpässe abzufedern (Verdienstausfall oder die defekte Waschmaschine)
Höhe des Eigenkapitals klar festlegen: Wieviel Eigenmittel stehen zur Verfügung und können tatsächlich eingesetzt werden.

2.) Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine aktuelle Schufa-Auskunft anfordern: Alte, nicht mehr zutreffende oder falsche Eintragungen unbedingt löschen lassen!
Bestehende Darlehen und Verbindlichkeiten analysieren: Unterhaltszahlungen, Autofinanzierung oder Ratenkäufe?
Bonität durch rechtzeitige Zahlungen stärken: Zuverlässiges Zahlungsverhalten spricht sich herum und kann die Bonität verbessern.

3.) Legen Sie Ihren Finanzierungsbedarf fest

Gesamtausgaben für den Immobilienkauf (inkl. Nebenkosten) berechnen: Ihr Finanzierer hilft hier!
Benötigte Kreditsumme festlegen
Kosten für mögliche Renovierung oder Modernisierung einkalkulieren, auch hier sollte man kritisch und realistisch kalkulieren!

4.) Holen Sie Angebote für Finanzierungen ein

Kreditvorschläge von unterschiedlichen Banken und Finanzinstituten einholen: wir empfehlen bankenunabhängige Finanzdienstleister
Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten gegenüberstellen
Möglichkeiten für Sondertilgungen und flexible Kreditoptionen prüfen

5.) Prüfen Sie relevante Fördermöglichkeiten

Staatliche Förderprogramme (z.B. KfW-Darlehen) in Anspruch nehmen
Wohn-Riester: Staatliche Zulagen und Steuervorteile für förderberechtigte Personen zum Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie als Teil der Altersvorsorge.
Regionale Förderungen und Zuschüsse recherchieren
Fördermöglichkeiten für energieeffiziente Modernisierungen nutzen

6.) Schöpfen Sie Ihr Eigenkapital optimal aus

Eigenkapital festlegen und als Grundstock nutzen
Eigenkapital zur Senkung der Kreditkosten und als Sicherheit einsetzen
Zusätzliche Mittel durch den Verkauf von Vermögenswerten schaffen

7.) Legen Sie eine optimale Kreditlaufzeit und Tilgungsstrategie fest

Monatliche Tilgungsrate festlegen
Passende Laufzeit wählen (kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber geringere Gesamtkosten)
Möglichkeiten für Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen prüfen

8.) Planen Sie die Nebenkosten korrekt ein

Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Maklergebühren und Grunderwerbsteuer berücksichtigen
Laufende Ausgaben wie Versicherungen, Wartung und Betriebskosten einkalkulieren
Rücklagen für unerwartete Ausgaben aufbauen (auch die Heizung geht vielleicht mal kaputt)

9.) Sichern Sie Ihre Finanzierung ausreichend ab

Risikoabsicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung oder Restschuldversicherung abschließen
Immobilie ausreichend gegen Schäden (z.B. Feuer, Wasser, Elementarschäden) versichern
Familienabsicherung im Todesfall planen, ggf. erbrechtliche Angelegenheiten klären

10.) Lassen Sie sich gut beraten

Professionelle Beratung durch einen Immobilienmakler und Finanzberater einholen
Steuerliche Aspekte und Fördermöglichkeiten besprechen
Unterstützung bei der Erstellung eines Finanzierungsplans und der Beantragung von Krediten und Fördermitteln

Mit dieser Checkliste können Immobiliensuchende die wichtigsten Punkte auf dem Weg zu einer guten Immobilienfinanzierung überblicken und so gezielt den Kaufprozess starten. Außerdem sollten Suchende auf den Rat eines Fachmanns, beispielsweise eines regionalen Immobilienmaklers vertrauen. Denn dieser kennt den Markt genau, er kann Ihnen eine realistische Einschätzung geben und bei Verhandlungen sowie bei der Auswahl passender Finanzierungsoptionen unterstützen.

Sind Sie unsicher, ob oder wie viel Immobilie Sie sich leisten können und wo Sie eine bezahlbare finden? Kontaktieren Sie uns! Wir sprechen gern mit Ihnen über Ihr Vorhaben und unterstützen Sie gern bei der Immobiliensuche und der Vorbereitung für eine Finanzierung.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.